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迅猛发展的信用卡代还业务,究竟动了谁的奶酪

作者/整理:admin 来源:互联网 2017-11-05

2017年第一季度,中国国民信用卡逾期半年未偿信贷总额达604.70亿元,环比增长12.89%。当用户无法按时还款时,他们需要承担高昂的透支利率和滞纳金,瞄准这个细分需求的信用卡代还业务便应运而生。

  信用卡代还,也叫信用卡余额代偿。它是指由信用卡持卡人通过向第三方机构(代还服务商)申请贷款一次性结清信用卡账单,然后再由持卡人向第三方机构还款的服务。信用卡代还产品以其较低的利率赢得了越来越多持卡人的青睐,因此,发展迅速。

  随着我国征信体系的完善和个人信用意识的提升,为了避免信用卡逾期,持卡人一般会想尽办法还款。早前,《中国信用卡报告》就有数据显示,超两成人表示他们有过信用卡套现行为;近三成人表示他们有过因为还不起全额账单而只还最低款项的行为;银行账单分期是比较常用的还款方式之一。除此之外,越来越多的人开始使用信用卡代还产品进行还款。

  信用卡套现

  信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。目前,我过法律明文规定,信用卡套现属违法行为。而且,信用卡套现一旦被银行认定为违规套现,轻者降额处理,重者直接冻结信用卡。因此,遵守国家法律,熟悉和了解法律才能更好的玩转信用卡。

  银行账单分期

  银行账单分期有一定的门槛性。针对优质用户,银行会主动提供分期业务,用户也可以自行申请分期;对于综合信用未达分期条件的用户,银行不受理分期资质。而且,分期周期由发卡行固定,灵活性不强。除此之外,分期实际年华费率在15-18%,费率较高。

  以招行为例,信用卡欠款50000元,分3期的话,每期的分期费率是0.95%,总手续费:50000×0.95%×3=1425元。

  按最低还款额还款

  当持卡人还款额度低于全额账单,银行则默认为是最低还款。一般来说,最低还款额是总还款金额的10%,一旦你使用了最低还款额,虽然不影响个人征信,但免息期就不能享受了,所有消费都从当天开始计收每天万分之五的利息。而且当月的利息会计入到下期账单,按月复利。这个利息可不少,费率比分期更高。

  还是以招行为例,按最低还款额还款,假设交易日是账单日前一天。第一个月还最低还款额5000元;第二个月利息725元(50000*0.05%*20+45000*0.05%*10);第三个月利息1074.5元。总利息1799.5元,比分期还高了374.5元。三个月,利息接近2000元。

  信用卡代还产品

  信用卡代还产品,一般利率低至银行的8-9折,采用一次性结清账单的模式。既帮助用户解决了还款的压力,也避免了因信用卡逾期而导致个人征信污点,还延长了持卡人的还款周期。信用卡余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期流动性,消费者通过低利率的代偿借款替换了高利率信用卡贷款余额。这样一来,既可以降低还款付息的压力,又能提升消费能力。或许,代还产品是信用卡还款的良性选择。

  目前,信用卡代还市场鱼龙混杂,用户在选择的时候,一定要选择正规的大平台。如卡牛代还中心,就是一个这样的专业平台。

  卡牛代还中心是卡牛APP的重点业务模块。作为很早就通过了CFCA(中国金融认证中心)安全认证和CFCC(中国人民银行软件中心)网银级安全检测的卡牛信用卡管家,是目前信用卡管理APP品类中安全级别最高的产品之一。早在2005年,卡牛APP就开始为用户提供信用卡代还服务,今年,卡牛宣布对其信用卡代还业务进行扩容,上线了10款信用卡代还产品,为有信用卡代还需求的用户提供一站式选择的入口级服务。

  卡牛代还中心的相关负责人告诉记者,目前上线的这10款代还产品不但有超低利息的优点,还有额度高、下款快、通过率高等特点。如,“你我贷”和“省呗”利息低至银行6折;“卡卡贷”全程无人工审核,极速下款;“随手微利代还”额度高达20万、日利率为0.054%等等。

  据消息人士从卡牛代还中心获得的最新线报,以“省呗”为例,借款50000代还信用卡,分3个月还清,总利息为915.28元,比银行分期利息少509.72元,比最低还款少884.22元。

  现阶段,卡牛致力于打造专业的信用卡代还平台,根据用户征信状况进行个性化推荐,满足不同用户群体的代还需求。而且,卡牛代还中心还会不定期推出优惠活动,如现金红包、优惠券、立减券、大礼包等等。如果你有信用卡还款需求,赶紧来卡牛代还中心吧,大量优质产品随你挑选,还有各种惊喜等着你哦。